券商深耕金融科技 行业龙头战略布局人工智能

《投资者报》 记者 薛玉敏 2017-11-27 07:53:00  收藏

金融科技成为券商的核心竞争力,但如何高效拥抱、利用人工智能,为客户提供更便捷、更简单的理财服务工具,是国内券商共同面临的课题

  
  时下,金融科技是金融行业的热门词汇,不管是传统金融机构还是新兴金融公司,都在积极拥抱金融科技,券商行业也不例外。
  
  毕马威中国近期发布的2017年中国证券业调查报告称:“在不久的将来,证券行业属于将金融科技与传统金融综合服务能力深度融合、以智能科技提升全业务链体系和改造效率的先行领军者。”金融科技俨然成为证券公司的核心竞争力之一。
  
  《投资者报》记者注意到,华泰证券、国泰君安、广发证券等走在市场前列的券商已经将金融科技写入核心竞争力。
  
  事实证明较早布局的券商已经尝到了甜头。譬如上半年A股市场交易额同比下降18.36%的不利环境中,华泰证券股基交易市场份额继续保持行业第一;国泰君安上半年股票基金交易市场份额同比增长1.18个百分点;广发证券上半年的手机证券用户同比也增长了125%。
  
  拥抱金融科技已经成为金融机构的共识,但在人工智能推动互联网形态产生新变化的当下,金融科技如何高效地利用人工智能,为客户提供更便捷、更简单的理财服务工具,是国内券商共同面临的课题。
  
  金融科技进入下半场
  
  近年来,很多券商都在推进互联网转型,截至目前,证监会已批准共55家证券公司开展互联网证券业务试点。
  
  据记者了解,部分券商的“互联网+”策略,仍然是以“佣金战”为主要的竞争手段,以低佣金吸引更多的用户。一些与第三方合作导入流量,有效用户转化率并不太高,产品和服务的创新相对滞后。还有一些采用网上开设服务平台,通过互联网渠道销售各种理财产品,这些平台的服务基本都是券商线下业务的线上化发展。互联网对于很多券商的影响还基本上处于营销渠道的拓宽,客户流量导入的阶段。
  
  业内人士认为,互联网思维的核心应以用户为中心。当前部分券商依靠拼体验、拼价格的同质化竞争策略,在“一码通”之后,根本行不通。未来一旦券商牌照放开,客户的流失可能会更加严重。金融科技推动证券行业的发展已经进入下半场,因此要重构金融证券生态就必须回到深挖用户价值上。
  
  智能理财深挖用户痛点
  
  如何做到深挖用户痛点,记者了解到各家券商在金融科技上的布局各不相同,八仙过海各显神通。
  
  大型券商将多年累积巨量的交易数据,进行客户画像的描绘,从而把最适当的产品推送给最需要的人,把大量传统服务于机构的方式例如量化模型、组合策略、资产配置等,通过算法提供给普通客户。
  
  以一直走在金融科技前列的华泰证券为例。涨乐财富通APP作为华泰证券提供全生命周期综合金融服务的重要载体,截至2017年6月末,累计下载量超3300万台。11月22日,涨乐财富通再次升级到5.0版本,全新推出了涨乐智能家族、全景行情、超级账户、严选理财四大核心模块,并对数十项基础服务进行更新升级,采用了时下热门的人工智能、云计算等前沿应用科学,为客户提供全新维度的综合服务。
  
  其中,智能家族作为本次5.0版本重点打造的智能产品应用体系,新上线的AI智能盯盘功能可以实时监控市场动态,九大盯盘策略,有效紧盯市场异动,为客户快速反馈个股及大盘变化;重磅功能成本神器,清晰统计市场筹码分布、平均持仓成本等重要指标,为客户交易决策提供海量数据支撑;自主研发的相似K线功能,提供近10年所有A股K线走势对比,为客户预判走势提供参考。
  
  作为5.0新版本的一大特色——全景行情,可以凭借全新的市场首页、专业深度的市场大数据分析、超级盘口展示、闪电下单及融资融券体验,满足投资者个性化的炒股需求。其中,全新的市场首页将重点展示与今日行情相关的指标,行情数据可视化将用户所关心的涨跌分析、个股异动一一呈现;市场核心大数据分析能够清晰呈现市场新开户数、市盈率、市净率等重要指标,智能检测个股热度;超级盘口提供一键查看盘口数据、概念板块、成本分析、资金流向等功能,全新F10数据提供可视化的图表;闪电下单功能中,行情页面无需跳转,即可下单,缩短操作时间与步骤;而融资融券全新设计的担保品划转和新增合约管理功能使投资者操作更加便捷。
  
  超级账户则基于“人+平台”的动态生态环境,登录涨乐财富通,投资者就能轻松完成股票、理财产品等的买卖,实现一站式资产配置和账户管理,盈亏情况一目了然;超级账户不仅在界面布局、功能导航上更为清晰,公告、消息、资讯等可以个性化推送,还有内在的持仓占比智能检测等功能,依托数据支撑开发的“昨日预估收益”功能更是一大亮点,客户可一手及时掌握所有资产及收益情况,用户体验大为增强。
  
  严选理财则是2017年倾力打造全新的理财频道,依据大数据和风险评测,从海量产品中严选适合的产品供客户选择,凭借全面、清晰、生动地展示产品信息、深度解析产品特色,让客户更容易理解,操作更为便捷,真正实现了千人千面。覆盖基金、收益凭证、券商资管、柜台市场产品等市场主流投资品种,不同风险等级理财产品一应俱全。
  
  华泰证券对外表示,此次涨乐财富通APP5.0版本的问世,不仅是华泰证券在人工智能领域的试水,其四大核心驱动更多展现出的是,华泰证券对未来深度人工智能的战略布局。未来的涨乐财富通,将在深度人工智能高频次的机器学习中,发掘出更多的潜在客户需求,以全维度的技术服务,为金融理财客户提供量身定制的解决方案,以实现财富成长的智能化。
  
  平安证券最近的一份研报称,全球金融科技浪潮汹涌而来,传统金融将迎来变局,与银行、保险相比,国内的证券行业金融科技渗透率较低,但发展空间广阔,金融科技将给券商带来长尾客户、成本的降低、数据处理方式的重构以及服务效率的提升。■
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