今年银监系统开逾1500张罚单 专家称下半年仍要维持高压

投资者报 闫军 2017-08-07 15:21:00 阅读: 收藏

强监管政策正在相继落地,从银监会到各地银监局密集开出的罚单来看,监管层对银行的规范已经不仅仅停留在口头上,合规成为当前各级银行开始业务最重要的前提

  银行监管风暴之下,违规无处遁形。今年3月以来,“一行三会”的监管之剑纷纷出鞘,其中银监会连发7份文件,直指商业银行业务乱象。


  这7份文件分别关注“三违反”、“三套利”、“四不当”,即“违法、违规、违章”、“监管套利、空转套利、关联套利”、“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”,监管层要求银行自查并提交自查报告,业内简称“三三四”检查。


  自查的同时,监管层的处罚也密集披露。《投资者报》记者不完全统计显示,今年1-7月份期间,银监会系统(包含银监会、银监局、银监分局)共披露1512张针对商业银行违规行为的罚单,而以票据为主的同业业务和以房地产为主的信贷业务成为商业银行“踩雷”的集中高发地。


  市场人士向《投资者报》记者表示,当前,银行违规多集中在票据、房地产贷款两个领域,与这两个市场发展较快相关不无关系。市场人士称,票据市场年均增长率接近30%,而快速增长的背后是票据业务违规、打“擦边球”等现象层出不穷。房地产贷款因不良率较低而成为银行竞相投放的目标,但也是乱象频发。



  上半年罚单力度空前

  据公开数据与《投资者报》记者不完全统计显示,今年第一季度,整个银监系统开出485张罚单,罚处金额合计1.9亿元;处罚责任人员197名。其中,取消19人的高管任职资格,禁止11人从事银行业工作。到了二季度,罚单书飙升至804张,其中,6月的处罚单达到今年以来的顶峰,全月开出350张罚单,罚款金额达到0.78亿元。此外,上半年整体罚款规模近3.4亿元。


  进入7月后,罚单数量开始下降,银监系统当月共披露223张罚单,合计罚款0.36亿元,两项数据环比分别下降36%、54%。


  合计起来,今年1-7月份,银监系统共开出1512份罚单,和2016年的613份相比,增加近2.5倍,被罚主体从国有大行、股份制银行、城商行、农商行、外资银行到村镇银行甚至资产管理公司全覆盖。


  不仅如此,在罚款金额上,监管力度同样未手软,大额罚单频现。4月10日,平安银行被银监会开出1670万元罚单,随后华夏银行被罚1190万元。地方银监局方面称,6月13日,因违规虚增存款14笔,违规办理同业票据业务严重违反审慎经营规则,民生银行北京分行被北京银监局开出850万元的罚单。


  虽然大部分银行的罚单金额在20万元到60万元之间,但各家银行普遍接到了数量较多的罚单,恒丰银行等多家银行被罚金额总计也接近了1000万元。


  此外,央行于2016年9月至2017年1月期间组织开展了同业账户专项检查,涉及银行(含分支机构,下同)2600余家。近日,央行就检查情况进行了通报,在通报文件中点出40家机构存在违规情况。其中,农业银行、民生银行、建设银行、中国银行、招商银行和平安银行涉及违规的分支机构较多,需要全面整改;恒丰银行、南京银行、中国银行上海分行等银行涉及违规问题较多,甚至违规程度较高。另据悉,央行要求银行在3至6个月不等的时间内完成整改,意味着各家银行需要在年内整改结束。

  下半年监管不会放松

  银监系统开出的罚单显示,各家银行受罚业务相对比较集中。其中同业业务问题尤为严重,比如对公非保本理财出具回购承诺、承诺保本;为同业投资业务提供第三方信用担保;未严格审查贸易背景真实性办理票据承兑、贴现业务等,总之违反同业审慎经营原则的乱象五花八门。


  日前,广东南粤银行广州分行因信贷资产转让、同业业务严重违反审慎经营规则的违法违规事实等问题,被广东银监局开具罚金金额高达255万元。


  同业业务违规高发与近几年来银行盈利模式的转变有关。近年来,银行一方面面临资金荒,为此不断提高利率揽储,提高理财产品的收益;一方面又面临“资产荒”,因而面对不良压力不敢轻易授信等。在此背景下,同业存单这一稳定安全的业务被迅速做大。


  此前央行数据披露显示,截至2016年年底,我国银行有31.96万亿元的资金来自于同业负债,18.72万亿元的资金运用来自于同业资产。其中,12家股份制银行同业存单存量规模为2.90万亿元,在全部负债中的占比从2014 年的1.2%上升至2016年的7%;18家城商行的同业存单存量规模为1.31万亿元,在负债中的占比从1.6%上升至10.2%。


  原本从利润角度出发,银行在票据等同业业务上进行创新无可厚非,但是在实际操作中,个别银行的不规范操作屡见不鲜。宋清辉向《投资者报》记者表示,去年以来,银行业金融机构票据等同业业务案件频发,不但涉案金额巨大,而且社会影响极其恶劣,反映出部分机构票据等同业业务风险管理薄弱。在此背景下,监管层下半年还会继续收紧票据等同业业务,不会有一丝放松。


  虽然今年上半年银行年报未出,在一系列监管风暴之下,银行同业业务规模减少已经可以预见。


  8月3日,北京银监局副局长蒋平在第122场银行业例行新闻发布会上透露,今年上半年,北京银行业资产和负债总额分别较年初下降1.8%和1.9%,主要是同业资产和同业负债总额比年初分别下降29.8%和13.5%,减少资金空转的监管工作成效开始显现。在理财产品方面,上半年同业理财产品募集资金占比同比下降超三成,机构开展理财业务时更加审慎。


  除了同业业务,通过以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等信贷业务违规同样是监管层今年前7个月查处的重点。值得注意的是,涉及房地产领域的授信成为一线城市银行及分行信贷违规的显著特点。


  以深圳银监局7月28日通报的14份罚单为例,上海银行、招商银行以及邮储银行在当地的分行就因为个别房地产住房按揭贷款违反国家房地产信贷调控政策、个贷挪用房贷首付等问题被罚款。


  宋清辉认为,对于违反房地产信贷调控政策违规放贷的原因,除了涉事银行工作人员存在侥幸心理之外,也说明除了房贷这项低不良的业务,银行的优质客户不多了。■
声明:投资者网登载此文出于传递更多信息之目的,文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

猜你喜欢

公司 MORE

解码快递业龙头:顺丰控股的“不顺”与“顺”

对于顺丰控股近期的股价和市值下跌,有声音认为,顺丰控股的估值已经“撞”到了天花板。新的利润增长点来自哪里?这是公司急需解决的问题

山西汾酒引入华润成为二股东 “白酒第一股”能否从区域市场突围?

在资本市场,山西汾酒可谓起了个大早,赶了个晚集,在白酒企业中第一个登陆A股市场,却在此后错失了借助资本力量向全国扩张的良机,如今补上这一课,不知能否交出好成绩

出售院线业务减少渠道依托 完美世界“泛娱乐”之路怎么走?

完美世界此次把一年半之前刚刚买来的资产又转手出售,至少在发展战略方面显得持续性不足。同时,这一举措也未得到资本市场应声叫好

转型受挫业绩连跌五年 多喜爱9个月内市值蒸发近半

前两年在电子商务冲击下,多喜爱也进行了不少转型互联网的努力,但收效不佳,还遇上了“黑天鹅”事件。找到真正适合自己的线上线下结合之路,是公司当前最大的挑战

中国电影市场预计迎狗年开门红 票房红火"烧"到A股

根据近一两个月电影市场的表现,和即将到来的春节档预售票房来看,狗年电影市场迎来“开门红”是大概率现象,由此也催生了相关公司在A股的表现

金一文化负债高企商誉猛增 大举并购造血能力引担忧​

金一文化有九大股东已合计质押约3.63亿股股份,整体质押比例高达89.33%。众所周知,在近期股市整体下跌的背景下,这种高比例质押风险极大

爱迪尔毛利率下滑斥巨资并购 标的公司估值暴涨为哪般

爱迪尔拟收购标的均在一年间估值暴涨,虽然给出了业绩承诺,但这些业绩承诺一旦完不成,并购产生的高额商誉也将面临减值风险,届时对于公司净利润也会是很大的冲击

年度宣传费用高达6亿 海南椰岛扩张欲望挺激进

好久不见的椰岛鹿龟酒又想回归我们的视线。

獐子岛荒诞公告还能横行多久 二股东配合扇贝行程精准减持

2017年11月~12月,獐子岛第二大股东和岛一号基金分四次合计减持199.85万股,而据2016年公告,该基金当时有不少獐子岛管理层和员工参与认购

永辉超市携手腾讯投资家乐福 对撼阿里新零售格局

随着家乐福选择与腾讯合作,全国性零售商超企业已经完成在腾讯和阿里间的“站队”。接下来,区域零售企业将成为两大巨头争夺的对象

投资头条 MORE

比亚迪受邀登央视春晚,无人驾驶车队港珠澳大桥秀车技

《人民日报》记者探访善林金融:科技创新提升金融服务体验

可以申请贷款,还能交电话费,听说以后还能交水煤气费、买彩票。”在一台置于闹市区的终端机上刷身份证并做人脸识别,确定真实身份后,终端便能自动推荐相关服务产品。这一幕,发生在内蒙古赤峰市松山区永业广场A座。类似的金融智能终端机由善林金融信息服务有限公司(简称“善林金融”)负责运营,目前在内蒙古、广东等地已布局600多台。

史上最牛基金六大基因

在亏多赚少的A股市场上盈利着实不易,赚大钱更是难上加难。但《投资者报》统计发现,仍有11只主动股基累计收益率超过10倍,成为A股市场史上最牛股基。剖析这11只牛基的基因,它们拥有公司大、队伍稳、经理牛、投资活、规模佳、再逢春六大共性

20年价值投资成就“十倍基” 华夏基金独占3席

目前全市场近11只“十倍基”,华夏基金投研实力强劲、基金经理队伍稳定,凭借灵活的投资风格和适中的产品规模,造就了华夏大盘精选、华夏回报A、华夏收入3只牛基的诞生

三代明星基金经理保驾护航 博时主题行业成就“13倍”回报传奇

队伍稳、投资活、基金经理牛,博时主题行业(160505)成立13年以来历经三代明星基金经理,面对复杂多变的市场,历任基金经理坚守一脉相承的价值投资理念,捍卫着这只产品的荣光

九州证券天量融资剧情陡变 大股东九鼎何去何从引关注

九鼎投资主导的九州证券百亿融资计划“流产”后,国资企业山东高速火速接盘,频繁的股东更迭引发市场对公司业务与前景的多种猜测,九州证券选择沉默以对

交通银行困局中换帅 新董事长彭纯何以突围

面对不利局面,业内担心单凭老将彭纯的一己之力是否能够突围。“彭纯的优势是深知交行的长处与短板,但交行内部系统、文化之间的冲突矛盾已根深蒂固,如何改革突围,困难也很多。”

险资“去通道化”冲击中小险企 保费举牌上市公司时代一去不归

由于很多条款在此前已经公布过,这次只是整合纳入正式的新规,所以对于保险公司来说,实际影响并不大   

从行业新秀到中流砥柱 爱钱进匠心服务千万用户

回顾互联网金融行业近几年的发展,平台之间的竞争已经走过比拼投资回报率、比拼谁更安全、比拼技术能力等阶段,将进入比拼服务的新阶段。而爱钱进获得千万用户青睐的一个重要因素,就是能够为用户提供优质的服务

渤海银行获颁“最值得信任的财富管理银行”奖

面对消费经济时代,渤海银行将全力推进科技驱动业务,把产品和服务前置到公众日常生活的起始点,为不同种类的客户提供财富资产的保值增值服务,成为客户心中最值得信任的财富管理银行

会员登录 还没有账号?免费注册

  • 忘记密码?
X

找回密码