互联网涌向保险业有点火 大转折时代堵了谁的后路?

投资者报 记者 潘亦纯 2017-07-31 16:00:00 阅读: 收藏

在互联网与保险公司合作与博弈并存的上半场,保险公司略占上风。“互联网颠覆保险”目前看来还只是句口号

  《投资者报》记者 潘亦纯

  互联网介入保险行业,对保险公司来说是锦上添花还是引狼入室?


  据《投资者报》记者观察,近两年来,互联网公司进入保险行业似乎已成潮流。不过,虽然表面上看,互联网与保险行业的合作红红火火,但事实上大部分还停留在初级的渠道合作及业务合作上。更深层次的合作,如将大数据技术与保险产品开发、产品定价、后期理赔结合等方面,还并未出现大规模应用。所谓的“互联网颠覆保险”目前看来还只是句口号。



  业务合作更常见

  据《投资者报》记者观察,目前互联网与保险行业结合主要有三种方式。最常见的是保险公司与互联网公司在业务上的合作,主要体现是保险公司将自己的产品放在互联网平台进行售卖。例如在支付宝平台,可以购买到新华保险等保险公司的医疗险。这是属于比较初级的产品合作。


  更为深入的产品合作体现为保险公司结合互联网场景进行产品的开发及嵌入,例如众安保险联合阿里推出的退运险,该险种基于淘宝网络购物场景开发,嵌入消费者网购流程。


  第二种合作方式来源于保险公司的主动转型。近年来,不少保险公司为了实现产异化经营,纷纷将互联网保险、大数据等作为突破公司发展瓶颈的一个方向。例如近期活跃于公众视线的富邦财险,其公司董事长庄子明曾对媒体表示:“大数据和互联网保险将是公司未来拓展的方向。”


  今年7月,据台湾富邦金控副董事长蔡明兴透露,公司正与腾讯合作在深圳合资成立公司,由富邦产险大陆子公司富邦财险开发创新的保险商品,并着力开拓在腾讯微信上从事保险销售服务。富邦财险方面对《投资者报》记者表示,富邦金控高度关注互联网保险市场,且和许多合作伙伴都互相交流,共同探讨各种可能的合作形式,期盼能为客户带来更多创新的服务。

  股权投资渐成主流

  除了上述两种方式之外,股权投资大概是近两年来互联网介入保险行业的主流方式了。互联网巨头BAT近年来都在以参与设立或者后期购买股权等方式谋求保险牌照,成为保险公司的股东。


  例如腾讯全资子公司英克必成就联合中信国安投资设立了和泰人寿。其中,英克必成持有和泰人寿15%的股权,位列第二大股东。今年1月,和泰人寿获批开业,公司方面曾对媒体表示,轻资产寿险公司是其发展方向。


  阿里动作则更加频繁,先是通过旗下公司蚂蚁金服参股设立我国第一家互联网保险公司众安保险;而后,蚂蚁金服通过股权购买的方式,入股国泰产险,并成为控股股东。国泰产险相关负责人此前曾对《投资者报》记者表示,后续公司将会积极探索包括移动互联网、云计算、大数据等在内的互联网技术在保险中的应用。


  百度、京东、苏宁等也不甘示弱。据了解,百度正在与德国安联及高瓴资本投资成立互联网公司百安保险,京东投资了互联网车险平台“OK车险”,苏宁也表示将联合卫宁健康等成立金诚保险。不过百度与苏宁成立的保险公司目前都正在排队,尚未获得监管层批准。


  显然,与简单的业务层面的合作相比,互联网控股的方式能带给保险公司更大的改变。保险公司能够利用互联网公司股东的用户优势、科技优势、数据积累等,全面实现互联网化。

  转型红利尚微 

  最近两年,互联网公司以不同方式进入保险行业似乎已成为潮流,互联网到底给保险行业带来了什么,又是否会与保险公司分食市场?


  毋庸置疑,互联网有着大量的线上用户,为保险公司销售产品提供了渠道,带来了比例不低的保费收入。据中保协公布的数据显示,2016年共有61家公司经营互联网人身险业务,获得1945亿元保费,同比增加33%,占人身险公司保费规模的比重为8.7%。


  更深层次的合作则是,互联网融入到保险公司产品设计、产品定价、场景嵌入、后续理赔等环节。互联网拥有着大量用户的数据,这些数据引入到保险产品的设计中,能够使保险更加个性化、精细化。特别是车险,大数据中关于人驾驶行为的数据能够使车险定价更为精准,从而提高车险业务效率。


  此外,随着手机移动端功能的日益强大,场景出现频率非常高。例如不少用户喜欢把钱放到支付宝里,由此,切合场景的账户安全险应运而出。类似的例子还有很多,这是目前向互联网转型的险企重点关注的领域。


  在理赔上,一些互联网科技公司已经开始试水。例如蚂蚁金服在今年6月份推出了“定损宝”,首次将深度学习图像技术应用于车险定损的场景中。这款产品通过部署在云端的算法识别事故照片,与保险公司连接后,在几秒钟之内就能给出准确的定损结果,包括受损部件、维修方案及维修价格,预计未来可以减少定损人员50%的工作量。


  记者曾与多位业内人士沟通,他们普遍认为,互联网优势显而易见,但目前大部分保险公司与互联网的合作仅停留在业务合作、渠道合作的阶段,深层次的合作确实还比较少。互联网公司介入保险行业尚未带来显而易见或者说能够颠覆行业的改变,大部分险企宣称,转型互联网,也属于雷声大雨点小,实际上还看不到明显的转型红利,相对于两三年的发展时间而言,应该说成绩单不甚理想。这种局面一方面源于保险公司保守的发展思路,另一方面,上述互联网技术如何与保险业务相结合,在实操性上还需要一些时间来磨合。


  此外,互联网的介入到底会不会与保险公司“抢食”保险市场?哪些保险产品更容易互联网化?首都经贸大学保险系教授庹国柱对《投资者报》记者表示,财险业务更简单,标准化程度相对高一些,显然更适合与互联网相结合;而人身险产品设计较为复杂,很多产品无法实现标准化,也就不太适合互联网化。


  实际情况确实如此,一些比较简单的保险产品,例如航延险、意外险等,利润已经被互联网渠道占去大半,不过内含价值较高的重疾险等业务,依然把控在个险渠道、中介渠道的手中。由此来看,在互联网与保险公司浅层次合作与博弈并存的上半场,保险公司还是略占上风。■

声明:投资者网登载此文出于传递更多信息之目的,文章内容仅供参考,不构成投资建议。投资者据此操作,风险自担。

猜你喜欢

公司 MORE

超级印钞机《战狼2》完胜 北京文化高管赚嗨离场隐藏玄机

要说今年最火爆的电影,《战狼2》当之无愧。票房节节高升,背后的北京文化股价也水涨船高,但一众公司高管趁机抛售股票,这对投资者来说,多少显得有些信心不足

卖健身器材的英派斯多项数据存疑 上市之后业绩存“变脸”隐忧

经营健身器材的英派斯IPO获批上会,但公司的“身板儿”看起来并不那么健康。多家子公司亏损、股权转让异常、员工工资远高于当地平均水平等问题,引起投资者广泛关注

线下模式难避员工“下套” 亏损婚恋网站纷纷傍A股大腿

近年来用户使用婚恋网站线下服务,但花了高额服务费却一无所获甚至遭遇诈骗的报道频频见诸报端,令大众对这一行业的信任度大幅下滑,这也是眼下摆在行业面前的巨大难题

起底娃哈哈耗资150亿的白酒路 饮料巨头为何不好好做细分领域

四年前娃哈哈集团投入巨资进军白酒行业,如今却传出了将退出这一市场的消息。虽然公司方面否认了这个传闻,但娃哈哈的白酒业务在市场上悄无声息却是不争的事实

“混改方案”缘何蹊跷撤回? 中国联通定调780亿是关键

备受关注的中国联通混改方案刚一落地又撤回,传说中的BAT与京东都在入股名单中。虽然方案未最终公布,但其对央企混改整体进程的影响,正在逐渐显现出来

武汉金控资本游戏被疑 旗下公司众多被指利益输送

武信投资集团被认为是“被点名”的武汉金控利益链条中冲在最前面的棋子,关于它的质疑一时间甚嚣尘上

透视华夏幸福半年报 业绩何以连续高居行业前列

8月17日晚,华夏幸福发布2017年上半年业绩报告,各项财务指标堪称亮丽,业绩增速远高于行业平均水平。在这背后,是华夏幸福作为产业新城运营商的一套“组合拳”

业务整合与市场调控双驱动 和邦生物顺势稳步前进

随着高能环保玻璃越越来越受到车企和用户的青睐,相关的玻璃企业逐步实现业绩大增长。据相关资料显示,和邦生物作为行业中的代表企业,目前玻璃产品已形成了与汽车相关的产业链,武骏玻璃与福耀玻璃签订了《合作协议》,协议约定中,福耀玻璃向武骏玻璃在半年期间订购约3万吨汽车玻璃。玻璃产品在汽车产业链中的认可有利于未来打开更广阔的市场空间,增强盈利能力。

7400亿!上市公司理财太疯狂

今年以来,已有826家上市公司参与购买理财产品,累计规模达7429.8亿元。资金来源主要包括IPO、定增、企业生产经营产生的闲置资金

卖童装的起步股份才上市 就被疑不差钱来A股圈钱

都说女人和小孩的钱最好赚,这不又一家主打儿童服饰的公司上市了。但起步股份一边摆出“企业发展需要资金”的姿态融资,一边又大举购买收益率不高的理财产品,这种行为让人觉得公司并不差钱

投资头条 MORE

“王者荣耀”公募基金逆势赚钱王(附榜单)

在年初至今的证券市场上赚钱相当不易,随着风格切换为“二八”行情,只有那些及时调整思路或是持续深耕价值的公募基金才能成为“逆风飞扬”的王者

万家文化接盘侠野心何在 浙江富豪俞发祥的动漫梦

俞发祥此时入主万家文化有可能是为了炒壳或者炒动漫

上市公司豪赌摇钱树 天舟文化手游产业链再落一子

游戏是成为目前最赚钱的行业之一,天舟文化收购初见科技也确实能补齐自身产业链。但当下最大的问题是游戏市场竞争日益激烈,资源正日益向头部集中

超级印钞机《战狼2》完胜 北京文化高管赚嗨离场隐藏玄机

要说今年最火爆的电影,《战狼2》当之无愧。票房节节高升,背后的北京文化股价也水涨船高,但一众公司高管趁机抛售股票,这对投资者来说,多少显得有些信心不足

卖健身器材的英派斯多项数据存疑 上市之后业绩存“变脸”隐忧

经营健身器材的英派斯IPO获批上会,但公司的“身板儿”看起来并不那么健康。多家子公司亏损、股权转让异常、员工工资远高于当地平均水平等问题,引起投资者广泛关注

线下模式难避员工“下套” 亏损婚恋网站纷纷傍A股大腿

近年来用户使用婚恋网站线下服务,但花了高额服务费却一无所获甚至遭遇诈骗的报道频频见诸报端,令大众对这一行业的信任度大幅下滑,这也是眼下摆在行业面前的巨大难题

起底娃哈哈耗资150亿的白酒路 饮料巨头为何不好好做细分领域

四年前娃哈哈集团投入巨资进军白酒行业,如今却传出了将退出这一市场的消息。虽然公司方面否认了这个传闻,但娃哈哈的白酒业务在市场上悄无声息却是不争的事实

“混改方案”缘何蹊跷撤回? 中国联通定调780亿是关键

备受关注的中国联通混改方案刚一落地又撤回,传说中的BAT与京东都在入股名单中。虽然方案未最终公布,但其对央企混改整体进程的影响,正在逐渐显现出来

基金称震荡市首选价值投资 周期行情下一个新窗口在哪

下半年市场情绪整体较二季度乐观,但难言存在较大的趋势性行情,继续关注大消费白马龙头及金融价值股,另外建议关注周期行情“金九银十”需求旺季

股债两市阶段性回暖 可转债基金角逐下半年黑马

42只含有“转债”、“可转债”字样的基金近三个月平均收益率已达9%,银华中证转债B、招商可转债B、前海开源可转债等6只基金的收益率超过10%

会员登录 还没有账号?免费注册

  • 忘记密码?

找回密码