余额宝之后再深挖“定投” 蚂蚁聚宝携手金融机构做大理财市场

  2016-09-09 15:09:02 阅读: 收藏


  继余额宝用户即将突破3亿,激发起中国老百姓的互联网理财意识之后,蚂蚁聚宝今天又推出十元理财神器“轻定投”——一种只需一键开启、每天(指交易日)自动投资十元,连小学生都会用的简单理财方式。

  在9月8日蚂蚁聚宝一周年发布会上,蚂蚁聚宝发布了包括“轻定投”在内的、针对大众理财用户投资痛点的一整套理财解决方案,并和金融机构一起启动“4S开放平台计划”。 

  蚂蚁聚宝希望通过基于移动互联网的普惠理财方式,缩小人与人之间的贫富差距,消除金融鸿沟。蚂蚁金服总裁井贤栋表示,“中国老百姓的理财需求其实很大,但因为不懂、不敢、没钱、没时间,老百姓的理财需求并没有被真正满足,理财市场还有很大空间。余额宝之后,蚂蚁聚宝的创新并未停止,从产品设计、到精准定价、到风险控制、销售、甚至后端服务,我们一直保持和金融机构的深度合作,希望一起通过创新做大理财市场蛋糕,满足好老百姓的理财需求。” 

  深挖“定投”,十元理财神器来了

  “轻定投”是什么?简单来说,用户只需一键开启,便可以每天(指交易日)自动申购10块钱的基金份额。适合小额、没经验、没时间,又想获得比余额宝更高收益的大众投资者。目前,“轻定投”在支付宝App和蚂蚁聚宝App上均能开启。

  轻定投起源于传统的基金定投策略,但它进一步降低了用户理解、投资、操作的门槛,而且还可以选择用余额宝内的资金或收益进行购买,实现收益累积。传统的基金定投策略,是指用户在购买基金产品时,选择定期定额申购的方式,即在固定的时间(如每月2号或每周二)花固定的钱(如每期1000元)买一只固定的基金。

  基金定投的好处在于解决了投资者最大的难题“什么时候买、什么时候卖”的问题,是公认的最适合没有理财经验的大众用户的投资方法。首先,投资人不用纠结买入的时间点,随时可以开始;其次,定时定额买入价格有高有低,因此定投能够在市场波动时起到平均成本、分散投资风险的作用;第三,定投持续时间越长,可以发挥复利效应。比较适合用户长期持有。

  在余额宝诞生之前,货币基金这种流动性强、风险低的基金品类并不为老百姓熟知,而基金定投亦是如此。

  国内基金业发展了十几年,各主要基金销售渠道、基金投资顾问也都会向“基民”推荐,但选择基金定投的基民数量却一直低位徘徊。有数据显示,在美国,基金定投已经占到了基金投资的39%,然而在中国却仅占10%不到。

  “轻定投”打头阵,先帮助理财经验较少的大众理财用户建立起长期投资的理念,考虑到大众用户的风险承受能力,对接产品目前为债券基金,等投资人成长后视投资人需求,可能会增加股票型基金。此外蚂蚁聚宝还推出了“定投秘籍”等投资人教育活动,帮助投资人了解更多定投知识。

  蚂蚁聚宝App于2015年8月18日正式上线,是蚂蚁金服旗下的智慧理财平台,也是支付宝的兄弟App。用户使用支付宝账号,即可在蚂蚁聚宝App上进行余额宝、招财宝、存金宝、基金等各类理财投资。一年间服务了2550万实名登录用户。

  目前,余额宝用户已近3亿,为全球用户数最多的单只基金。存金宝对接了中国规模第一的场外黄金ETF。基金产品数量超1600只,并且实现基金赎回T+1到账,基金赎回到账资金可转入余额宝赚收益,基金申购费率1折起。同时用户还可以获得财经资讯、市场行情、社区交流、智能投资推荐等服务。

  未来,蚂蚁聚宝还将推出智能定投服务“慧定投”。智能投顾是目前业内最新潮的话题,蚂蚁金服也与多家金融机构开展紧密合作。“慧定投”将通过量化智能策略,动态调整定投的额度,通俗的说就是低的时候多买一些,高的时候少买一些,帮助用户进一步提升回报、降低风险。据蚂蚁金服相关负责人透露,“慧定投”预计9月份即可上线。

  牵手金融机构,做大理财市场蛋糕

  “我不懂理财、我不敢理财、我没钱理财、我没空理财”,这是很多中国老百姓共同的理财痛点。

  根据《蚂蚁聚宝大众投资人大数据分析》显示,蚂蚁聚宝上单笔投资金额1000元及以下的用户占比高达71%,虽然钱不多但也有理财需求;90%的用户有过风险认知与实际投资行为不匹配的情况;大部分用户不懂得分散投资,同时投资2只及以上基金的用户仅占30%(该数据不含余额宝);人均基金持有时长仅48天(该数据不含余额宝),缺少长期投资心态。

  而投资者日趋年轻化,是互联网理财平台的共同趋势,蚂蚁聚宝数据显示,其平台80后、90后用户占比81%,理财痛点在年轻人身上体现的也更为明显。

  大众理财用户个体的投资误区,集合起来便构成了不健康的中国投资市场。与橄榄型的欧美成熟投资市场相比,中国投资市场呈现明显的哑铃型,两头大中间小。一头是银行存款,另一头是高风险的散户炒股,而中间的机构投资部分占比很小, 蚂蚁金服副总裁、财富事业群总经理黄浩表示。

  “如何在真正服务和满足大众用户投资理财需求的同时,做好投资者教育,帮助大众用户树立健康的理财观念,共建互联网理财生态,已经是摆在包括市场投资者、经营者、监管者、自律组织等所有参与主体面前的共同使命和愿景。”当天发布会上,中国证券投资基金业协会副会长张晓艾表示。

  “我们要做的事情,就是和金融机构一起,在无风险的存款和高风险的炒股之间,为大众理财用户凿出一条阶梯式的理财进阶之路,拿出一整套理财解决方案,以更简单的方式帮助用户成长。” 黄浩表示。

  黄浩口中的“一整套理财解决方案”是指发布会当天蚂蚁聚宝推出的“4S理财解决方案”。四个“S”中的第一个是Step by Step(进阶),通过搭建风险从低到高、难度从易到难的一整套产品、服务体系,让不同风险偏好、不用经验程度等的投资者都能找到适合自己的产品和服务,轻定投就属于其中一阶。

  与金融机构深度合作,为提供的智能投顾服务,属于第二个“S”Smart(智能)的范畴,推出如“慧定投”、“基金组合”等服务,帮助投资者降低风险、提高收益,并通过大数据了解用户真实需求,帮助基金公司做到精准匹配。第三个“S”是School(投资人教育)通过蚂蚁聚宝内的社区、线上线下的财商教育等,帮助年轻的、理财经验不足的投资人成长。而蚂蚁聚宝也将继续进行金融场景化,将理财与消费、娱乐、生活等场景结合,第四个“S”即指的是Scenario(场景)。据悉,蚂蚁聚宝已经全面和手机支付宝App打通,用户通过支付宝App找到“蚂蚁聚宝”应用,即可进行基金交易。

  大众理财用户从0基础到经验丰富、从低风险到高风险的转变,不可能一蹴而就。通过用移动互联网的方式,蚂蚁聚宝希望和金融机构一起让理财变得更简单。让没接触过理财的用户能够开始理财,让理财经验少的用户能够再上一级台阶,在一步一阶的成长过程中,用户逐步掌握打理财富的能力,从而缩小人与人之间的财富差距。
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